加息对于个人理财市场来说可谓是牵一发而动全身，但对各类理财产品的影响各不相同，既有利好也有利空。对于普通百姓来说，在选择理财产品的时候，更加要注重收益和风险之间的关系。

[加息]
基准利率上调幅度与去年相同
 中国人民银行规定，自2007年3月18日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.52%提高到2.79%；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的6.12%提高到6.39%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。
[房贷]
多交三五斗
 加息后，不少人又打起了提前还贷的主意。不过有专业人士建议，这次央行利率提高的幅度很小，贷款者是否提前还贷还需要根据个人的资金状况来定。
 对于何时执行新的个贷利率，需要市民留意一下自己与银行签的贷款合同，是否有“如遇利率调整，从次年／季度／月开始调整”的约定。目前，大多数银行执行的是按年调整，也就是说，从明年的1月1日起执行新利率。但也有个别银行执行按月调整，那么该银行的个贷客户下个月起就要多掏房贷了。
 加息催热了固定利率房贷。因为惟一不受加息影响的，就是办理了固定利率房贷的市民。已经发放的固定利率个人住房贷款，贷款利率不受此次利率政策调整的影响，继续按贷款合同约定的利率执行。
 不过由于固定利率房贷需要预测5年、10年甚至更长时间的宏观经济走势，因此对普通投资者来说风险也较大。固定利率房贷适合三类人群，一是投资额大对锁定风险要求较高的投资者；二是不能享受优惠利率，必须执行较高还贷利率的投资者；三是对加息预期特别强烈的投资者。
[储蓄]
是否需要转存请参照公式
 加息对存款的影响是最直接的。去年，在宣布加息后，各大银行都出现了投资者排队转存的场景。但是储户在转存前，还得仔细算一算转存是否划算。这里特别提醒您一句，银行整存整取提前支取时，计息是按照每月30天计算，一年为360天。这与我们平日的大小月无关，您计算日子的时候要格外注意。
 利率上调后，“取了再存”不一定就能增加收益。如果存期很短，那么将定存提前支取的利息损失就会少一些，再转存高利率定期，其收益可能增加；但若已经存了较长时间，取出之后再存，就会有利息损失，毕竟定期存款的利率要远高于活期利率。
　　 这里有一个公式，可以用来计算是否需要转存的临界点。转存利息平衡分界点=360天×现存单的年期数×（新定期年息-现存单的定期年息）÷（新定期年息-活期年息）。
 举例来说：一笔存款现在的年息是2.52％，存期一年，有人想转存为存期一年，年息2.79％的定期存款。银行的活期存款年利率是0.72％，一年的天数按360天计算，360×1×（2.79-2.52）÷（2.79-0.72）=48（天）。在此，可以清楚地看到，如果该笔存款存入银行已超过48天，取出后再转存利息就会有损失；如果该笔存款未到48天，转存还是合适的。
 另外，从目前的利息走势看，定期存款最好不要存期限太长的，以1年期定期存款为宜。
[国债]
是否提前兑付看新国债收益率
    目前国债也面临着与银行储蓄同样的赎回冲动。但与转存同样的道理，提前兑付国债，投资者需要面临两大损失：一是要被扣除国债票面金额的1‰手续费；二是要按照与活期利率水平持平的收益率计算收益，购买够半年不足一年按0.27%付息，满一年按1.6%付息，而不能获得购买国债时所约定的收益。
　　 因此，在加息之后，您应该慎重对待手中的国债，如果手中持有的国债数额较大，一定要细心计算一下利弊，最后再作出是否提前兑付的决定。
　　 不过，目前来看，相比存款，国债仍有一定投资优势，但是，如果央行持续加息，长期国债的投资风险将加大，尤其是目前五年期国债与存款利差非常小。因此，在加息背景下，市民如果投资国债最好购买短期品种，对于3年期以上的品种宜谨慎购买。
　　 其实由于加息而导致的国债价格变动也是不错的投资机会。投资国债也有些窍门，尤其是记账式国债要注意方法。
　　 例如，加息之后，国债的市场交易价格必然下跌，尤其是中、长期债券，折价会更加突出，到时，投资者可以在交易市场分批买入折价的国债。由于升息一般不可能一次到位，因此债券的折价幅度也就有可能越来越大，投资者不妨在下跌的时候买入。而一旦经济出现变化，利率再次下调，债券市场价格又会出现上涨，到时投资者可以根据情况再考虑是否获利卖出。即使投资者所购买的债券市场价格没有获利，也可以持有到期。毕竟，投资者在享受利息收入的同时，还有一块市场的折价利润。
[保险]
不同险种受影响程度不同
 加息对于不同保险产品的影响不同，对传统保障型产品影响并不显著，因为传统寿险是纯保障型保险产品，如意外伤害险、重大疾病险和养老险等，这些保险有着固定的预定利率，不会轻易受外界影响。但在储蓄型保险方面，特别是中短期产品受到压力比较大。投资型保险产品中的万能险和投连险则会受到利润促进作用。
　　 目前在银行销售的万能险都具有投资保底和息涨随涨的功能，投资渠道主要在大额协议存款、国债、定向募集债券等，其以浮动收益为特色在利润变动时期优势明显。所以预计在加息后，投资收益亦会有所提高。此前万能险收益率达3.25%至3.3%，而这个数字可能将会上升至3.5%，但收益增加可能在1~2个月后才能有所体现。此外，占较大份额的分红型产品从收益的角度来说，对利率并不敏感，利润促进效果不大。
[建议]
近期投资宜短不宜长
　　 不少专家认为目前正处于加息周期内，未来还有加息空间，因此近期投资宜短不宜长。购买理财产品应当关注一些一年以内、流动性较强的品种，例如货币市场基金等。
 另外，利率提高不排除促使人民币进一步升值的可能性，持有外币的市民应该考虑如何增加外汇的收益，以弥补人民币升值带来的外汇损失，比如投资一些短期外汇理财产品等。